Usługa · Ubezpieczenia
Struktury unit-linked i polisy z funduszem kapitałowym dobrane precyzyjnie do Państwa sytuacji podatkowej i majątkowej.
Polisa ubezpieczeniowa na życie z elementem kapitałowym to nie tylko ochrona najbliższych – to prawna forma lokowania aktywów o szczególnych własnościach: ochronie przed egzekucją komorniczą, uproszczonym dziedziczeniu poza masą spadkową oraz odroczeniu podatku od zysków kapitałowych przez cały czas trwania polisy. Kluczem jest właściwe zaprojektowanie struktury: dobór ubezpieczyciela, waluty, klasy aktywów wewnątrz polisy i uposażonych. Nieprawidłowo skonstruowana polisa może nie spełniać żadnej z tych funkcji. Pracownia Poznań analizuje dostępne produkty i rekomenduje wyłącznie te, które po weryfikacji prawnej i podatkowej spełniają zakładane funkcje ochronne.
Środki zgromadzone w polisie ubezpieczeniowej korzystają w Polsce z ograniczonej ochrony egzekucyjnej. Dla przedsiębiorców i osób wykonujących wolne zawody może to być istotny bufor bezpieczeństwa – pod warunkiem spełnienia wymogów prawnych.
Świadczenie z polisy trafia do wskazanego uposażonego poza postępowaniem spadkowym – szybciej i bez dodatkowych kosztów notarialnych. To szczególnie ważne w przypadku rodzin z majątkiem w kilku krajach.
Zyski realizowane wewnątrz polisy nie podlegają opodatkowaniu na bieżąco. Podatek jest należny dopiero w chwili wypłaty, co przy długim horyzoncie inwestycyjnym może istotnie zwiększyć wartość końcową kapitału.
Transparentność wymaga, abyśmy wskazali ograniczenia tego narzędzia. Polisa ubezpieczeniowa nie jest odpowiednia jako jedyne rozwiązanie ochronne – powinna być elementem szerszej struktury majątkowej. Ochrona przed egzekucją jest ograniczona przepisami i może nie działać, jeśli polisa zostanie uznana za czynność z pokrzywdzeniem wierzycieli. Produkty unit-linked wiążą się z ryzykiem inwestycyjnym: wartość rachunku zależy od wyników aktywów wewnątrz polisy. Nie oferujemy gwarancji wyników inwestycyjnych ani nie doradzamy w zakresie doboru aktywów wewnątrz polisy – to obszar licencjonowanych zarządzających.
„Dopiero dzięki analizie Pracowni Poznań zrozumiałem, że polisa, którą kupiłem pięć lat wcześniej, nie chroniła moich aktywów w żaden efektywny sposób – była źle skonstruowana pod kątem uposażonych. Restrukturyzacja zajęła trzy miesiące i kosztowała mnie znacznie mniej niż zakładałem.”
— Tomasz W., lekarz specjalista, Poznań
Przeprowadzimy niezależną analizę istniejących polis i wskażemy obszary do poprawy.